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Créditos rápidos y préstamos online, la nueva era de las finanzas

Crecen los actores del mundo digital en el sector de los créditos rápidos y los préstamos online, ofreciendo diversos productos en el mercado financiero.

Créditos rápidos y préstamos online, la nueva era de las finanzas

Aunque todavía son pocos, lo que llama la atención es la velocidad con la crece el número de estas empresas no tradicionales del sector bancario y las transacciones que realizan, a través de los denominados minicréditos online, son cada vez más elevadas convirtiéndose en una ayuda rápida y efectiva tanto para autónomos como economías domésticas.

Existe un considerable volumen de negocio por parte de actores digitales no bancarios que se han lanzado a las finanzas online, gracias a la tecnología del big data, o sea, a la correlación de datos individuales que, con una serie de algoritmos, establece el sistema para concretar perfiles de riesgo y aprobar inmediatamente minicréditos online.

Hay empresas que, en Estados Unidos, han construido una industria de más de 3.000 millones de euros, con una morosidad por debajo del sector: el 3%. En Inglaterra, otras empresas no financieras ya colocan recursos de persona a persona por valor de más de 600 millones de euros, y aquí la morosidad es bajísima: 0,5%. Otras han entrado en las microfinanzas online, obteniendo dinero en el mercado de deuda para financiar en Asia y Latinoamérica proyectos de emprendedores.

Como vemos, se trata de un sector muy dinámico que está creciendo a nivel mundial. Empresas como Vivus.es, perteneciente al grupo financiero 4Finances con presencia en 14 países, se están posicionando como líderes en el norte de Europa en la concesión de préstamos online y en otros países como España están incrementando notablemente el número de usuarios que solicitan minipréstamos online.

El mundo cambia y el sector financiero no es ajeno a estos cambios. Aquí la innovación viene de la mano de estas nuevas entidades crediticias, que se mueven como pez en el agua en el ambiente digital y que cuentan con propuestas de valor totalmente legales e incluso más flexibles en cuanto a la regulación de la banca tradicional.

¿Y esto nos llevará a una nueva configuración del sector financiero en los próximos años? Tal vez. De momento, no está de más continuar observando a estas empresas que nos ofrecen sus microcréditos en un momento en el que los bancos no parecen decididos a prestar dinero a los ciudadanos.

Comparadores de hipotecas online

Internet llegó para facilitar la vida de todos en los aspectos más numerosos y variados, de esto no hay dudas. Desde compras de cualquier tipo, estudios a distancia, asesoramientos, y muchísimas opciones más. Las hipotecas no quedan afuera de esta cuestión ya que en la actualidad pueden solicitarse online desde la comodidad del hogar y a precios muy competitivos.

Justamente, y dada la variedad de servicios con los que uno cuenta al momento de elegir por una u otra opción, es que resulta de suma utilidad la comparación de productos.

Los comparadores de hipotecas tienen numerosos beneficios, los cuales los convierten en herramientas de enorme atractivo para los usuarios. Permiten ahorrar tiempo, mantener un orden con respecto a la información con la que se cuenta y tener el control del proceso de compra, sin dejar de hacer hincapié en su y en el hecho de que son gratuitos.

Las entidades que emiten hipotecas cobran una tasa de interés específica a los clientes, la cual depende básicamente del riesgo que éste presente. Esto se traduce con la siguiente operación: a menor riesgo es igual a mejor precio. Además de esto, el organismo financiero requiere de documentación determinada, una entrevista con el usuario y una aprobación final. Se trata de un proceso que suele tardar unas cuantas semanas, lo cual resulta bastante fastidioso e indeseable.

Allí es donde entran los comparadores de hipotecas online para mejorar el asunto. En tan sólo unos segundos y con muy poca información, ofrece tablas de precios comparativos entre unas entidades y otras. De esta forma, uno puedo decidirse por la que más crea conveniente.

Hay que tener en cuenta que en algunas ocasiones la información brindada por los comparadores web no son del todo precisas y sus valores pueden cambiar ligeramente al los que otorga la entidad. De todas formas, bien vale la pena probarlos y recomendamos tenerlos muy en cuenta.

En conclusión, permiten a los usuarios informarse previamente antes de tomar una decisión importante que implica asumir un compromiso financiero que los acompañará durante una gran parte de sus vidas.

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Un millón de casas

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Un millón de casas, así se denomina el primer buscador vertical inmobiliario de España, y uno de los líderes de la oferta del mercado inmobiliario en la nación. De esa forma, un millón de casas es el referente no solamente a la hora de la transacción, sino además en rentas ya sea de propiedades como oficinas, terrenos, cocheras, recintos comerciales o naves industriales.

El buscador, viene a afianzar el modelo convencional del ámbito inmobiliario, facilitando la compra-venta a través de profesionales, en todo el territorio nacional.

La búsqueda en www.unmillondecas.com se efectúa a través de una tecnología de robots que extraen automáticamente las ofertas de las diversas webs, agilizando el proceso para el comprador, dándole la posibilidad de efectuar la compra de los inmuebles que más le interesen con toda la oferta de las inmobiliarias para la misma zona, con coste y particularidades similares.

El buscador ofrece a los particulares interesados en la adquisición de una casa buscar y comparar toda la oferta que existe en las webs inmobiliarias, así como contactarse fácilmente con los vendedores de las propiedades que más le gusten; y ayuda para conseguir el préstamo hipotecario para la compra de la vivienda.

Consejos para elegir las mejores ofertas de hipotecas en Sevilla

El número de ofertas financieras relacionadas con las hipotecas en Sevilla provoca en el público el efecto de no saber escoger cuál es la que más le conviene. En el presente artículo brindamos 4 útiles principios para cimentar una decisión tan importante. La cantidad de ofertas existentes en el medio bancario, ocasionan en muchas ocasiones en el consumidor incertidumbres sobre cuál es el más ventajoso préstamo hipotecario. Enseguida vamos a darle los principales discernimientos para que realice la elección más apropiada.

1. Fíjese en el TAE de la hipoteca.

Valorando 2 ofertas de hipoteca, la primera con un interés nominal del 3,5% y la otra con un interés nominal del 4% erróneamente pensamos que la primera oferta es la mejor producto a que posee un interés más atractivo. No se deje llevar por esta impresión, el interés nominal de la hipoteca no es el parámetro más apropiado para fundamentar una u otra propuesta, resulta más conveniente acudir a la Tasa Anual de Equivalencia. Esto es así porque el interés común no contempla una serie de gastos que pueden resultar de un importe significativo.

En la Tasa Anual de Equivalencia quedan incluidos el interés nominal y una serie de gastos bancarios: comisión de apertura, de cancelación anticipada, de estudio, así que esta Tasa Anual de Equivalencia se convierte en un indicador de mayor utilidad. A pesar de esto aconsejamos no olvidar que están otra serie de desembolsos como los tributos, gastos notariales, registro de la propiedad no incluidos en el TAE y a los que deberemos hacer también frente

2. Distinga el modo de cuota temporal.

Las cuotas son las cantidades que es necesario ir pagando para reponer el capital dado y los intereses correspondientes. Casi siempre esa cuota se paga mensualmente, sin embargo sucede que pueden pactarse términos temporales superiores: el trimestre o el semestre. Si sus entradas son estables la mejor opción, sin duda, será las mensualidades. Pero si sus devengos son discontinuos, tiene momentos en los que sus entradas aumentan y otros en que se reducen, es probable que le convenga un intervalo superior de tiempo entre cada pago. Aquí la técnica es hacer una correcta programación financiera , de forma que sus tiempos de ingresos coincidan con los del pago del crédito hipotecario.

3. Diferencie la modalidad de cuotas.

Las cuotas de amortización pueden ser fijos, progresivos y decrecientes. Normalmente las entidades bancarias ofertan las cuotas invariables y estas condiciones son aceptadas por los deudores. Es útil que esté al tanto de esto, debido le resulte más cómodo un pago decreciente o ascendente. Ejemplos de esto son:

a. Si usted contrata un crédito hipotecario de duración temporal larga, puede que en los ciclos de liquidación se encuentre con que al arribar a la edad de su retiro, sus entradas se reduzcan; si le pasa esta manera le conviene más un pago decreciente, pagará más al inicio (cuando usted tiene más recursos económicos y abonará menos al final.

b. Estimemos que al momento de suscribir una hipoteca usted posee copiosos gastos, por ejemplo está sufragando los pagarés de un automóvil, y que estos desembolsos se harán menores en un futuro no muy lejano, en tal estado le interesarán más las cuotas progresivas, así, cuando tiene menos dinero abona cuotas mas pequeñas, y cuando posea más liquidez, por haber cancelado los pagarés del auto, estará en mejor posición de afrontar las cuotas del préstamo hipotecario.

4. Defina el tiempo de la hipoteca.

Analicemos un concepto que no por simple, deja de ser esencial. Cuanta más larga sea su hipoteca, más pequeños serán los pagos, pero más grandes serán los intereses generales que pagará. De modo que lo interesante es encontrar un grado de equilibrio en el periodo temporal a suscribir. La mejor manera de lograr decidir esto es reclamando a su banco un programa de liquidación del crédito de manera que viendo éste y viendo la cuantía de los pagos que está en condiciones de costear, pueda determinar el periodo menos prolongado de tiempo, para evadir intereses.

Algunas veces los bancos evaden darle ese cuadro de cuotas, pero usted tiene total derecho para recibirlo así que insista. Una explicación del banco común es la de explicar que dado que los intereses varían el cuadro de amortización puede cambiar más adelante. Esto es real, pero aún así, es posible que el banco le confeccione una simulación el esquema, aunque se estime que los intereses no varíen, para que usted tome la decisión de fijar el periodo de amortización.

Resumiendo para optar por el mejor préstamo hipotecario, es importante tener presente:

a) La Tasa Anual de Equivalencia del préstamo hipotecario

b) El término en tiempo de los pagos

c) El tipo de cuota, invariable, creciente y decrecientes

d) Fijar correctamente el plazo de restitución del crédito hipotecario, para lo cual es esencial recibir un cuadro de pagos

El Euribor

El Euribor esa palabra de la que nos asustamos, aun cuando haya ocasiones, en las que no sabemos del todo su significado. Es de esas palabras que aunque uno escuche de vez en cuando en los telediarios o a la gente, no te paras a conocerla de verdad hasta que te afecta a ti de modo personal. Lo que por otro lado es bastante lógico.

¿Qué significa pues la palabra Euribor?

Se trata de un acrónimo. Por lo tanto, Euribor significaría por separado lo siguiente:

En inglés: European interbank offered rate

Y traducido en castellano: Tipo europeo de oferta interbancaria

Lo que indica en primer término es el tipo de interés, al que se ha dejado el dinero al mercado del euro, por parte de los bancos  (que son los que lo ponen en movimiento) y su valor, se revisa a diario. Aunque si somos sinceros, la parte que más interesa el común de los mortales, es que este concepto, marca tanto las hipotecas como los intereses que se devengan de estas.

En condiciones normales la mayoría de la gente que está pagando una vivienda tiene pactada con su banco una revisión anual, casi siempre por comodidad y capacidad de control de la situación por parte del usuario. Pero es cierto que también existe el caso o posibilidad de que se pueda revisar semanal o mensualmente. Pero que te cambién la hipoteca cada semana o mes puede ser una locura porque nunca sabes a ciencia cierta si te va a bajar o te va a pegar un subidón el recibo. La anual por tanto parece la más práctica y es la más común de todas las opciones.

Habría que decir que, a día de hoy, el Euribor se encuentra a la baja (lleva bajando un par de años practicamente de forma regular) y los tipos y las hipotecas, como es lógico, están disminuyendo con él. Aunque conviene aclarar que no  todo el mundo se puede beneficiar de este hecho cuando sucede, puesto que depende de cuando toque que te hagan a ti la revisión de tu hipoteca para ver si te ha pillado la bajada o no.

Según los especialistas económicos y financieros el Euribor va a continuar decreciendo en los próximos meses hasta acercarse a sus mínimos históricos. Esto significaría que en su próxima revisión usted puede beneficiarse de esta bajada y que le den una alegría económica a la hora de pagar las próximas letras de su casa.